Ferratum Erfahrungen & Test 2025

Von Mini zu Maxi: Ferratum wagt den digitalen Sprung! Nach über 20 Jahren als Spezialist für Minikredite hat das FinTech-Unternehmen sein Geschäftsmodell komplett umgekrempelt – die klassischen Minikredite wurden durch eine vollwertige Ferratum Mastercard ersetzt.

Das Ergebnis? Dieselben kleinen Geldbeträge, aber blitzschnell verfügbar und mit der Flexibilität eines Kreditrahmens.

Ob dieser Evolutionssprung vom Kredit zur Karte tatsächlich Vorteile bringt und wie sich Ferratum damit gegen etablierte Kreditkartenanbieter behauptet – das erfahren Sie in unserem tiefgehenden Vergleich, der Ihnen hilft zu entscheiden, ob diese Innovation Ihr Finanzleben wirklich vereinfachen kann.

Grundlegendes zu Ferratum auf einen Blick

Bevor wir in die Details des neuen Ferratum-Angebots eintauchen, gewähren wir Ihnen einen prägnanten Überblick der wichtigsten Merkmale und Konditionen.

Diese kompakte Zusammenfassung bietet Hilfesuchenden den schnellen Zugriff auf alle zentralen Informationen, um eine erste Einschätzung zu ermöglichen:

Obwohl das neue Angebot auf den ersten Blick schlanker erscheint als das frühere Minikredit-Modell, verbergen sich hinter der vereinfachten Oberfläche einige bedeutsame Neuerungen und Änderungen, die Ihre volle Aufmerksamkeit verdienen. Lassen Sie uns diese kritischen Aspekte genauer unter die Lupe nehmen.

Repräsentatives Beispiel gemäß §16 PAngV: Nettodarlehensbetrag von 1.500,00€, Gesamtbetrag 1.684,70€, 12 Raten, Laufzeit 12 Monate, fester Sollzinssatz 22,00%, effektiver Jahreszins 24,36%. Die Gesamtbelastung steigt, wenn nur die Mindestzahlung geleistet oder der Kredit unregelmäßig genutzt wird. Bonität vorausgesetzt.

Was ist Ferratum?

Das Unternehmen, das im Jahr 2005 in Finnland unter dem Namen Ferratum Bank gegründet wurde, operiert nun unter dem Namen Multitude Bank und hat seitdem seinen Hauptsitz nach Malta verlegt.

Das Unternehmen wird von Jorma Jokela geleitet, einem finnischen Unternehmer mit langjähriger Erfahrung im Finanzsektor seit Ende der 90er Jahre. Bis dato bekleidet er unverändert die Position des CEO und steht somit als zentrale Führungsperson des Unternehmens im Mittelpunkt.

Obwohl Ferratum mehr als 20 Jahre lang primär als Minikredit-Anbieter fungierte, vollzog das Unternehmen Anfang 2025 einen strategischen Wandel hin zu einer echten Finanz-App.

Der flexible Kreditrahmen von bis zu 4.000 Euro bildet dabei das Herzstück des Angebots, während zusätzliche Banking-Funktionen wie Kontoführung, Sparkonten und Finanzübersicht kostenlos inklusive sind – ein klares Signal für Ferratums Ambitionen, vom spezialisierten Kreditgeber zum ganzheitlichen digitalen Finanzpartner zu avancieren.

Ferratum Voraussetzungen & Unterlagen

Mit dem Wechsel vom Kurzzeitkredit zur Kreditkarte hat Ferratum seine Zugangsvoraussetzungen merklich angepasst.

Während das Unternehmen früher auch Kreditnehmern mit negativen SCHUFA-Einträgen eine Chance bot, setzt die neue Mastercard nun auf ein strengeres Bonitätsprofil. Diese Verschärfung zeigt die strategische Neuausrichtung des Anbieters in Richtung eines solideren Kundenstamms.

Auch bei den Einkommensanforderungen ist eine Veränderung erkennbar: Der einst als "Kredit ohne Einkommensnachweis" beworbene Service verlangt jetzt ein nachweisbares monatliches Einkommen von mindestens 1.000 Euro.

Zudem wurde die Altersgrenze von 18 auf 20 Jahre angehoben – ein Schritt, den wir als verantwortungsvolle Maßnahme begrüßen. Diese Anhebung trägt zur finanziellen Sicherheit sowohl für die Kunden als auch für den Anbieter bei und fördert einen bewussteren Umgang mit Kreditverpflichtungen.

Die weiteren Voraussetzungen bleiben unverändert:

• Wohnsitz in Deutschland und deutsches Bankkonto
• Deutsche Handynummer und gültige E-Mail-Adresse
• Gültiges Personaldokument (Personalausweis oder Reisepass)

Insgesamt erscheinen die angepassten Kriterien sinnvoll und ausgewogen. Sie spiegeln Ferratums Entwicklung von einem reinen Kurzzeitkreditanbieter zu einem etablierteren Finanzdienstleister wider, ohne dabei die Zugänglichkeit für die breite Zielgruppe unverhältnismäßig einzuschränken.

Ferratum Gebühren & Kosten im Überblick

Das Gebührensystem von Ferratum hat eine komplette Umwandlung erfahren – eine Änderung, die wir trotz der gestiegenen Zinssätze als deutlich positiv bewerten.

Das frühere Kostensystem basierte auf einem scheinbar moderaten effektiven Jahreszins von 15,04%, der im Vergleich zu anderen Minikredit-Anbietern wie Cashper (13,50%) und Vexcash (14,82%) durchaus wettbewerbsfähig erschien. Allerdings konnten zahlreiche Zusatzkosten den tatsächlichen Zinssatz auf astronomische Höhen treiben.

Ein besonderer Vorteil des neuen Systems: Die ehemals kostspielige "Xpressservice"-Gebühr, die für die schnelle Kreditbereitstellung berechnet wurde und die Gesamtkosten um mehrere hundert Prozent erhöhen konnte, entfällt vollständig. Die neue Kreditkarte wird stattdessen binnen Minuten aktiviert – ohne Zusatzkosten. Diese Vereinfachung ist ein erheblicher Fortschritt.

Der aktuelle effektive Jahreszins von 24,36% liegt zwar deutlich über dem des alten Produkts, dafür werden nun praktisch keine weiteren Gebühren erhoben. Lediglich für eventuelle Ratenpausen fällt eine Gebühr ab 15 Euro an – eine Option, die unserer Einschätzung nach möglichst vermieden werden sollte.

Trotz des höheren Zinssatzes ist das neue Preismodell transparenter und kalkulierbarer. Die eingeräumte Flexibilität bei der Rückzahlung rechtfertigt teilweise den erhöhten Zinssatz, erfordert jedoch einen verantwortungsvollen Umgang. Wie bei allen revolvierenden Kreditprodukten – vergleichbar mit Dispo- oder Kontokorrentkrediten – empfehlen wir die kurzfristige Nutzung, um die Zinsbelastung zu minimieren.

Kostenbeispiele zur Ferratum Mastercard

Um die tatsächlichen Kosten der Ferratum Mastercard zu veranschaulichen, betrachten wir zwei realistische Nutzungsszenarien mit unterschiedlichen Kreditbeträgen und Rückzahlungsstrategien.

Szenario 1: Kreditbetrag 1.000 Euro mit gleichmäßiger Rückzahlung

In diesem Beispiel nimmt der Kreditnehmer 1.000 Euro auf und zahlt monatlich 200 Euro zurück.

Gesamtkosten Szenario 1:

1. Kreditbetrag: 1.000,00 €
2. Gesamte Zinszahlungen: 65,57 €
3. Gesamtrückzahlung: 1.065,57 €

Szenario 2: Kreditbetrag 2.000 Euro mit variablen Rückzahlungen

In diesem Beispiel nimmt der Kreditnehmer 2.000 Euro auf und zahlt in unterschiedlichen Raten zurück.

Gesamtkosten Szenario 2:

• Kreditbetrag: 2.000,00 €
• Gesamte Zinszahlungen: 95,45 €
• Gesamtrückzahlung: 2.095,45 €

Diese Beispiele verdeutlichen, dass die schnellere Rückzahlung im zweiten Szenario trotz des höheren Kreditbetrags zu einer verhältnismäßig geringeren Zinsbelastung führt. Die monatliche Zinsberechnung auf Basis des effektiven Jahreszinses von 24,36% macht die Kosten transparent und kalkulierbar. Besonders vorteilhaft wirkt sich die flexible Möglichkeit aus, höhere Raten zu zahlen und damit die Gesamtkosten zu reduzieren.

Repräsentatives Beispiel gemäß §16 PAngV: Nettodarlehensbetrag von 1.500,00€, Gesamtbetrag 1.684,70€, 12 Raten, Laufzeit 12 Monate, fester Sollzinssatz 22,00%, effektiver Jahreszins 24,36%. Die Gesamtbelastung steigt, wenn nur die Mindestzahlung geleistet oder der Kredit unregelmäßig genutzt wird. Bonität vorausgesetzt.

Lite vs Pro - Wichtige Unterschiede verstehen

Als zweitwichtigste Neuerung nach der grundlegenden Produktumwandlung bietet Ferratum nun zwei unterschiedliche Abonnement-Optionen an: die kostenlose Lite-Version und die kostenpflichtige Pro-Version.

Die Lite-Version: Basispaket für den täglichen Bedarf

Die kostenlos verfügbare Lite-Version limitiert die täglichen Ausgaben auf 50 Euro. Obwohl dies auf den ersten Blick einschränkend wirken mag, reicht dieser Rahmen für viele alltägliche Transaktionen vollkommen aus. Für Kreditsuchende, die nur gelegentlich kleinere Finanzierungslücken überbrücken müssen, bietet diese Option eine solide Grundfunktionalität ohne laufende Kosten.

Die Pro-Version: Umfassende Flexibilität für anspruchsvolle Nutzer

Für monatlich 12,50 Euro erhalten Sie mit der Pro-Version deutlich erweiterte Möglichkeiten:

• Tägliches Ausgabelimit von beachtlichen 3.000 Euro
• Bargeldabhebungen bis zu 500 Euro täglich
• Überweisungsoption bis zu 1.000 Euro pro Tag

Diese Funktionalität entspricht weitgehend dem Leistungsumfang klassischer Kreditkarten und bietet insbesondere durch die großzügigen Überweisungslimits einen echten Mehrwert, den viele herkömmliche Kreditkarten nicht bieten.

Ferratum Zusatzleistungen unter der Lupe

Was besondere Beachtung verdient, sind die neuen Zusatzleistungen, die Ferratum parallel zur Einführung der Kreditkarte implementiert hat. In Zusammenarbeit mit der Sweep Bank bietet Ferratum über die App nun ein umfassendes Banking-Ökosystem an.

Girokonto mit deutscher IBAN

Das integrierte Girokonto mit vollwertiger deutscher IBAN und 0,15% Zinsen auf Guthaben erscheint auf den ersten Blick nicht spektakulär. Bei näherer Betrachtung hebt es sich jedoch positiv vom Marktstandard ab, da die meisten traditionellen Banken nach wie vor keine Zinsen auf Girokonten anbieten. Die kostenlose Nutzung macht es zu einer sinnvollen Ergänzung zur Mastercard und vereinfacht die Verwaltung Ihrer Finanzen in einer einzigen App.

Attraktive Sparkonten-Optionen

Die wahren Highlights im Zusatzangebot sind die Sparprodukte:

• Tagesgeldkonto: Mit aktuell 2,80% Verzinsung auf Guthaben bis 100.000 Euro
• Festgeldkonten: Je nach Laufzeit bis zu 2,75% Zinsen auf Guthaben bis zu 100.000 Euro

Diese Konditionen positionieren Ferratum an der Spitze des aktuellen Zinsmarktes in Deutschland. Ein konkreter Vergleich verdeutlicht den Wettbewerbsvorteil:

• Scalable Capital bietet derzeit zwischen 2,00% und 2,25% auf Tagesgeld
• Die Bank of Scotland gewährt maximal 2,00% bei Festgeldanlagen
• Viele etablierte Filialbanken bewegen sich im Bereich von 1,00% bis 1,75%

Die Integration dieser Bankdienstleistungen in das Ferratum-Ökosystem schafft einen echten Mehrwert und hebt das Angebot deutlich über ein reines Kreditprodukt hinaus. Kunden können ihre gesamte Finanzlandschaft – vom kurzfristigen Kreditbedarf über alltägliche Zahlungen bis hin zur mittelfristigen Geldanlage – in einer einzigen Lösung verwalten.

Ferratum Kundenservice im Test

Bei der Bewertung eines Finanzprodukts sollte die Qualität des Kundenservice keinesfalls vernachlässigt werden.

Was wir bei Ferratum als Verbesserungspotential sehen, ist das Fehlen einer direkten Telefonnummer für den Kundenservice. Ein telefonischer Kontakt würde in vielen Fällen die Klärung von Fragen wesentlich erleichtern – dies ist jedoch als Empfehlung zu verstehen, nicht als grundlegende Kritik am Gesamtkonzept.

In unserem praktischen Test haben wir den WhatsApp-Support von Ferratum geprüft. Erfreulich war die Reaktionszeit von nur 30 Minuten. Die Antworten schienen zwar teilweise auf automatisierten Vorlagen zu basieren, unser Anliegen wurde jedoch vollständig beantwortet. Dennoch wird bei solchen Angelegenheiten ein persönlicher Kontakt von vielen Kunden bevorzugt.

Insgesamt funktioniert das digitale Servicekonzept für Standardanfragen zufriedenstellend, könnte aber durch eine zusätzliche telefonische Kontaktoption sinnvoll ergänzt werden.

Ferratum Erfahrungen & authentische Nutzerbewertungen

Um das Gesamtbild abzurunden, lohnt sich ein Blick auf die tatsächlichen Kundenerfahrungen mit Ferratum in verschiedenen Bewertungsportalen:

1. Die Trustpilot-Bewertung von 3,8 von maximal 5 Sternen basiert auf über 1.300 Bewertungen und positioniert Ferratum im soliden Mittelfeld der Finanzdienstleister. Diese Bewertungszahl und -verteilung spricht für authentische Kundenerfahrungen und nicht für künstlich generierte Bewertungen, wie sie bei manchen Anbietern vorkommen können.
2. Im App Store erreicht Ferratum einen beachtlichen Score von 4,4 Sternen, wenn auch basierend auf einer geringeren Anzahl von etwa 140 Bewertungen.
3. Im Google Play Store liegt die Bewertung bei 3,9 von 5 Sternen, gestützt durch über 1.500 Nutzerbewertungen.

Diese konsistenten Bewertungen über verschiedene Plattformen hinweg bestätigen die Seriosität des Anbieters und eine grundsätzliche Kundenzufriedenheit. Besonders die große Anzahl von Bewertungen im Play Store verleiht dem positiven Gesamteindruck zusätzliches Gewicht und deutet auf eine überwiegend zuverlässige Produkterfahrung hin.

Fazit: Für wen eignet sich die Ferratum Mastercard?

Mit der Umwandlung des Produkts hat Ferratum einen bedeutenden Schritt nach vorn gemacht und bietet nun eine seriöse, flexible Finanzlösung.

Die Kombination aus flexiblem Kreditrahmen, zusätzlichen Banking-Features und attraktiven Sparkonten macht die Ferratum Mastercard zu einer interessanten Option im Markt der digitalen Finanzdienstleistungen.

Besonders überzeugt die intuitive App-Steuerung sowie die einfache Handhabung für alltägliche Finanzbedürfnisse. Die Möglichkeit, zwischen kostenloser Lite-Version und erweiterter Pro-Version zu wählen, ermöglicht eine bedarfsgerechte Nutzung für verschiedene Kundengruppen.

Die Ferratum Mastercard ist besonders geeignet für:

1. Gelegenheitsnutzer: Die kostenlose Lite-Version bietet eine praktische Lösung für kleinere Ausgaben bis 50 Euro täglich ohne laufende Kosten
2. Intensivnutzer: Die Pro-Version mit höheren Limits und Überweisungsfunktionen eignet sich für Personen, die regelmäßig größere Beträge benötigen
3. Digital-affine Kunden: Wer eine All-in-One-Lösung aus Kreditkarte, Girokonto und attraktiven Sparmöglichkeiten in einer App sucht, findet hier ein rundes Gesamtpaket

Repräsentatives Beispiel gemäß §16 PAngV: Nettodarlehensbetrag von 1.500,00€, Gesamtbetrag 1.684,70€, 12 Raten, Laufzeit 12 Monate, fester Sollzinssatz 22,00%, effektiver Jahreszins 24,36%. Die Gesamtbelastung steigt, wenn nur die Mindestzahlung geleistet oder der Kredit unregelmäßig genutzt wird. Bonität vorausgesetzt.