Aktien oder ETF: Wegweiser für kluge Anlagestrategien

Sind Sie unsicher, ob Sie in Aktien oder ETFs investieren sollten? Diese Entscheidung steht im Mittelpunkt vieler Anlagestrategien und kann erhebliche Auswirkungen auf Ihr Finanzportfolio haben.

Bleiben Sie dran, um mehr über Diversifikation, Risikomanagement und Renditeaussichten zu erfahren und eine fundierte Entscheidung für Ihre finanzielle Zukunft zu treffen.

Unterschied Aktien und ETF einfach erklärt

ETFs und Aktien sind zwei unterschiedliche Anlageformen, die beide am Aktienmarkt gehandelt werden:

• Aktien sind Wertpapiere, die Eigentumsanteile an einem Unternehmen repräsentieren. Sie verleihen den Inhabern in der Regel Stimmrechte bei Hauptversammlungen und können Anspruch auf Dividendenzahlungen gewähren.

• ETFs (eng. Exchange Traded Funds) sind börsengehandelte Investmentfonds, die die Wertentwicklung eines Index, Sektors oder einer Anlagestrategie abbilden. Sie ermöglichen Anlegern, mit einem einzigen Wertpapier in einen diversifizierten Vermögenskorb zu investieren. ETFs kombinieren Merkmale von Investmentfonds und Aktien, bieten kontinuierlichen Handel während der Börsenzeiten sowie hohe Liquidität.

Obwohl beide Anlageformen den Vorteil bieten, am Wachstum von Unternehmen sowie Märkten teilzuhaben, unterscheiden sie sich in wesentlichen Punkten.

Kernunterschiede auf einen Blick

Aktien bieten somit Möglichkeit, gezielt in einzelne Unternehmen zu investieren und von deren Erfolg zu profitieren. Sie erfordern jedoch ein tieferes Verständnis des Marktes und der jeweiligen Unternehmen.

ETFs hingegen ermöglichen eine breite Streuung des Anlagerisikos und eignen sich besonders für Anleger, die eine einfachere, kostengünstige Anlagestrategie bevorzugen.

Sicherheitsvergleich: Einzelaktien oder ETF?

Bei der Betrachtung der Sicherheit von Einzelaktien im Vergleich zu ETFs ist es wichtig, das Risikoprofil beider Anlageformen zu verstehen:

• Einzelaktien bergen naturgemäß ein höheres Risiko, da sie den Schwankungen und der Performance eines einzelnen Unternehmens unterliegen. Wenn dieses Unternehmen in Schwierigkeiten gerät oder der Markt sich gegen die spezifische Branche wendet, kann dies zu erheblichen Verlusten führen.

• ETFs hingegen verteilen das Risiko auf viele verschiedene Wertpapiere, was in der Regel zu einer geringeren Volatilität führt. ETFs mildern das Risiko durch Diversifikation über verschiedene Unternehmen, Branchen oder sogar Länder.

Betrachten wir ein konkretes Beispiel anhand der Performance des letzten Jahres:

Diese Zahlen verdeutlichen die möglichen Unterschiede in der Performance:

• Der Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (ISIN: IE00BK5BQT80), der den globalen Aktienmarkt abbildet, erzielte eine solide Rendite von 29,93%.

• Die BMW Aktie erlitt im gleichen Zeitraum einen erheblichen Wertverlust von 22,95%.

• Technologieaktien wie NVIDIA und Amazon übertrafen den Markt deutlich mit Zuwächsen von 195,32% bzw. 66,78%.

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Durchschnittliche Renditen bei Aktien und ETFs

Während einzelne Aktien wie NVIDIA außergewöhnliche Renditen erzielen können, unterliegen sie auch stärkeren Preisschwankungen. ETFs bieten in der Regel stabilere, wenn auch möglicherweise geringere Renditen.

Ein Paradebeispiel ist Tesla (TSLA), das in 2024 eine beeindruckende Rendite von 56,58% erzielte, während der MSCI World Index im gleichen Zeitraum um 31,90% stieg.

Diese Zahlen sind atemberaubend, aber Vorsicht ist geboten. Solche Aktien können in kurzer Zeit auch drastisch an Wert verlieren. 2023 erlebten viele Tech-Aktien Einbrüche von über 50% – ein Szenario, das bei breit gestreuten ETFs selten vorkommt.

Im Vergleich dazu zeigt der iShares Core MSCI World UCITS ETF (ISIN: IE00B4L5Y983) eine stabilere Entwicklung mit einer Gesamtrendite von etwa +80% über mehrere Jahre. Der Kurs stieg dabei relativ stetig, was besonders für Anfänger psychologisch vorteilhaft sein kann.

Langfristig betrachtet haben ETFs oft die Nase vorn. Sie bieten eine breitere Streuung und damit ein geringeres Risiko. Für viele Anleger ist die Kombination aus Stabilität und solider Rendite attraktiver als die Achterbahnfahrt einzelner Aktien.

Kostenvergleich zwischen ETFs und Aktien

Bei der Geldanlage spielen Kosten eine entscheidende Rolle für den langfristigen Erfolg.

ETFs punkten hier oft mit niedrigen laufenden Kosten, ausgedrückt durch die Gesamtkostenquote (TER - eng. Total Expense Ratio). Besonders günstig sind ETFs auf breite Indizes mit TER zwischen 0,10% und 0,25%.

Einzelaktien haben zwar keine Fondskosten, dafür fallen häufig höhere Handelsgebühren an. Um ein diversifiziertes Aktienportfolio aufzubauen, sind viele Einzelkäufe nötig, was die Kosten in die Höhe treibt. Je aktiver gehandelt wird, desto teurer wird es.

Neben der TER bei ETFs gibt es weitere Kostenfaktoren zu beachten:

• **Ordergebühren: **Fallen beim Kauf und Verkauf an, oft als Fixbetrag oder Prozentsatz

• Spread: Die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs

• Depotgebühren: Manche Broker erheben jährliche Gebühren für die Verwahrung

• **Währungskosten: **Bei ausländischen Wertpapieren können Umtauschgebühren anfallen

Kosteneffizienz durch ETF-Sparpläne

Sparpläne können die Kosten sowohl für ETFs als auch für Aktien deutlich senken. Viele Anbieter bieten kostenlose oder stark vergünstigte Ausführungen an.

Insbesondere ein ETF-Sparplan erweist sich langfristig oft kostengünstiger als ein aktiv verwaltetes Aktienportfolio. Die passive Anlagestrategie mit wenigen, breit gestreuten ETFs reduziert Transaktionskosten und spart Zeit bei der Verwaltung.

Für einen detaillierten Vergleich verschiedener ETF-Sparpläne empfehlen wir unseren umfassenden ETF-Sparplan-Vergleich.

Beispielsrechnung: ETF vs. Aktien

Um die Entwicklung von ETFs und Einzelaktien zu veranschaulichen, betrachten wir zwei fiktive Anleger:

• Anna (ETF-Investorin) und Bernd (Aktien-Investor).

• Beide investieren am 1. April 2020 jeweils 10.000 Euro.

• Anna kauft Anteile des iShares Core MSCI World UCITS ETF (ISIN: IE00B4L5Y983), während Bernd in Meta Platforms (ehemals Facebook) investiert.

Hier ist ihre Reise über drei Jahre:

Interessante Beobachtungen:

• Bernd's Investition in Meta Platforms zeigt extreme Schwankungen. Im November 2022 war er sogar im Minus, während Anna's ETF-Investment stetig wuchs.

• Am Ende der Periode hat Bernd einen deutlich höheren Gewinn erzielt. Allerdings hätte er psychologisch stark sein müssen, um die Verlustphasen durchzustehen.

• Anna's ETF-Investment zeigt ein konstanteres Wachstum ohne negative Phasen, was für viele Anleger angenehmer sein kann.

Was ist besser für Anfänger: ETF oder Einzelaktien?

Für Einsteiger in die Welt der Geldanlage bieten ETFs oft einen einfacheren und sichereren Einstieg. Wie bereits besprochen, ermöglichen sie eine breite Streuung bei geringerem Zeitaufwand und Fachwissen.

Allerdings kann eine Kombination aus ETFs und ausgewählten Einzelaktien für fortgeschrittene Anleger interessant sein, um potenzielle Renditen zu optimieren.

Vor- und Nachteile von ETFs

Vorteile:

• Breite Diversifikation: Reduziert das Risiko durch Streuung über viele Unternehmen.

• Niedrige Kosten: Geringere Verwaltungsgebühren im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds.

• Transparenz: Klare Zusammensetzung und tägliche Kursfeststellung.

• Einfachheit: Ideal für Einsteiger und passive Anleger.

• Flexibilität: ETF-Handel wie Aktien während der regulären Börsenöffnungszeiten.

• Stabile Performance: Oft konstante Renditen über längere Zeiträume

Nachteile:

• Begrenzte Gewinnchancen: Keine Überrenditen im Vergleich zum Gesamtmarkt möglich.

• Abhängigkeit vom Index: Performance ist an die Entwicklung des zugrunde liegenden Index gebunden.

• Tracking Difference: Mögliche leichte Abweichungen von der Index-Performance.

Vor- und Nachteile von Einzelaktien

Vorteile:

• Hohes Renditepotenzial: Möglichkeit überdurchschnittlicher Gewinne.

• Gezielte Investitionen: Auswahl spezifischer Unternehmen oder Branchen.

• Stimmrechte: Mitspracherecht bei Hauptversammlungen.

• Dividenden: Direkte Teilhabe am Unternehmenserfolg durch Ausschüttungen.

• Flexibilität: Schnelle Anpassung des Portfolios möglich.

• Lerneffekt: Tieferes Verständnis für Märkte und Unternehmensanalyse.

Nachteile:

• Höheres Risiko: Möglichkeit größerer Verluste bis hin zum Totalausfall.

• Zeitaufwand: Intensive Recherche und kontinuierliche Marktbeobachtung nötig.

• Emotionale Herausforderung: Schwankungen können psychisch belastend sein.

• Höhere Kosten: Ordergebühren können bei häufigem Handel ins Gewicht fallen

Die besten Broker für ETFs und Aktien im Überblick

Die Welt der Online-Broker hat sich in den letzten Jahren rasant entwickelt. Mittlerweile gibt es zahlreiche Anbieter, die sich sowohl an Einsteiger als auch an erfahrene Trader richten.

Doch die Vielfalt der Angebote und unterschiedliche Kostenstrukturen können die Suche nach dem besten Broker erheblich erschweren.

Im Folgenden präsentieren wir zwei empfehlenswerte Broker, die mit ihrem Leistungsangebot sowohl Anfänger als auch erfahrene Anleger überzeugen:

1. Plus500: CFD-Broker mit fortschrittlicher Handelsplattform – Achtung: 82% der Kleinanlegerkonten verzeichnen Verluste beim CFD-Handel.
2. eToro: Beliebte Social-Trading-Plattform mit Copytrading-Funktion – Vorsicht: 61% der Privatanleger verlieren beim CFD-Handel mit diesem Anbieter.

Fazit: Lieber ETF oder Aktien?

Die Entscheidung zwischen ETFs und Einzelaktien hängt stark von individuellen Faktoren wie Anlageziel, Risikobereitschaft und verfügbarer Zeit ab:

• ETFs bieten eine einfache Möglichkeit zur breiten Diversifikation und eignen sich besonders für Einsteiger oder passive Anleger.

• Einzelaktien können hingegen höhere Renditen ermöglichen, erfordern aber mehr Fachwissen und aktives Management.

Eine Kombination beider Anlageformen kann oft die beste Strategie sein: ETFs als solide Basis für langfristigen Vermögensaufbau, ergänzt durch ausgewählte Einzelaktien für potenzielle Überrenditen. Letztendlich sollte jeder Anleger seine Strategie an seine persönliche Situation und Ziele anpassen.